Coaching financiero: la Rueda Financiera o Rueda del Dinero

Ejemplo de Rueda de la Vida del Dinero

Si estás buscando ejercicios para mejorar tu situación financiera o económica, o simplemente consejos para aplicar la NOM 035 STPS, este es tu sitio. Encontrarás un sencillo ejercicio para evaluar tu situación financiera y preguntas sobre finanzas personales que te ayudarán a mejorar tu actividad económica. A mucha gente le da miedo descubrir sus demonios, ¡y prefiere quedarse en su zona de confort!, pero es el momento de tomar la responsabilidad personal y empezar a gestionar la felicidad. Al igual que la Rueda de la Vida te ayuda a valorar tu grado de satisfacción en los distintos apartados de la vida (que se completa en el Mapa de Vida), como muestra el libro "Autocoaching para despertar", se pueden hacer otras ruedas para analizar más en detalle otras áreas de la vida. Para este ejercicio del dinero necesitarás una hoja en blanco y hacer un círculo dividido en ocho sectores, como se muestra en la figura. Puntúa cada apartado de cero a diez con tu grado de satisfacción a día de hoy. No hay una escala prefijada: se trata de algo muy personal. Intenta no romperte la cabeza buscando un sistema de referencia para ver cómo ganar un punto. Si dudas, cierra los ojos y piensa: ¿me siento realmente feliz en esta área de mi vida?

¿Qué es el coaching financiero?

El coaching financiero es un proceso de preguntas para que decidas qué quieres de tu dinero y cuál es el primer paso para conseguirlo. Un coach financiero no te dice en qué invertir ni en qué gastar: te ayuda a ver con claridad qué funciona en tus finanzas personales, qué falta y qué cambio depende de ti.

Actualizado el 25 de octubre de 2026.

El punto de partida es el área de Dinero de la rueda de la vida, que se puntúa de 0 a 10 según lo satisfecho que estás hoy con tu situación económica. Para mirarla más de cerca, la rueda financiera (también llamada rueda del dinero) divide tu economía en ocho apartados: pertenencias, avales, ingresos, ingresos futuros, gastos, gastos futuros, deudas y ahorro.

Ejemplos de condiciones del dinero: saber ahorrar, poder permitirte disfrutar del dinero, tener un colchón para imprevistos, no tener deudas o que tus ingresos cubran tus gastos.

Vídeo: Rueda del Dinero: cómo saber si tu economía va mal y qué cambiar

Rueda del Dinero

En la Rueda del Dinero es importante evaluar que cuentas con unas pertenencias iniciales, por pocas que sean, y unos avales que te facilitan cierta seguridad. Tu actividad laboral o tus propiedades te reportan unos ingresos actuales, y te permiten prever unos ingresos futuros. A diario tienes unos gastos, ya sean fijos o variables, y con tiempo puedes planificar unos gastos futuros. Puedes igualmente haber acumulado algunas deudas o tener ahorros del pasado.

Apartado	Descripción
Pertenencias	¿Cómo me siento respecto a las pertenencias con las que cuento? ¿Realmente me satisface y necesito todo lo que tengo?
Avales	¿Tengo avales que me respalden económicamente? ¿Me siento con suficientes garantías? ¿Tengo apoyos económicos?
Ingresos	¿Estoy satisfecho con los ingresos que tengo en la actualidad? ¿Creo que son suficientes para disponer del nivel de vida que preciso? ¿Tengo el salario mínimo que creo que me merezco?
Ingresos futuros	¿Estoy satisfecho con los ingresos que vendrán en un futuro? ¿Mi perspectiva de crecimiento económico es prometedora?
Gastos	¿Cómo me siento respecto al nivel de gastos que tengo? ¿Siento que gasto por encima de mis posibilidades?
Gastos futuros	¿Preveo muchos gastos en el futuro? ¿Siento que no podré cubrir mis cuentas futuras?
Deudas	¿Estoy satisfecho con el nivel de endeudamiento que tengo? ¿Me siento muy estresado con todos los compromisos económicos que tengo?
Ahorro	¿Guardo algo de dinero para los malos momentos? ¿Estoy contento con mis ahorros?

 

Si te ha interesado el coaching financiero, empieza por dibujar tu rueda del dinero

Plantilla de la rueda de la vida para el dinero

Cuándo hacer la Rueda del Dinero

• Cuando llegas justo a fin de mes o no sabes bien en qué se te va el dinero.
• Antes de una decisión económica importante: un préstamo, una hipoteca, una inversión o un cambio de trabajo.
• Al empezar el año o tras un cambio de ingresos, para decidir cuánto quieres ahorrar y en qué quieres gastar.
• Cuando las deudas o los gastos te quitan el sueño y necesitas ver por dónde empezar.
• Cada pocos meses, para comprobar si los cambios que te propusiste han mejorado tus finanzas personales.

No hay que utilizar algoritmos para saber que es un buen momento para empezar a trabajar las áreas peor puntuadas y empezar con algunas preguntas sobre el dinero: ¿quizás un coaching financiero?, ¿actividades para aprender a ahorrar?, ¿algún ejercicio para invertir mejor en criptomonedas? No dudes de que la Aplicación de la Felicidad, Happiness Play, te puede ayudar; puedes empezar con estas preguntas de coaching financiero.

Ejercicios de coaching financiero

Un coach financiero es la persona que te acompaña, con preguntas, para que pongas en orden tus finanzas personales. Ahora que ya sabes qué es el coaching financiero, ¿te has preguntado qué preguntas y pláticas me pueden ayudar a empezar en el coaching financiero o económico? ¿Qué te puede dar más felicidad en tu gestión económica? Unas preguntas frecuentes sobre finanzas desde la perspectiva del coaching, nos ayudarán en nuestras situaciones del día a día. Recordemos que el coaching no intenta formar ni ofrecer consejos, ya que parte de la idea de que el cliente tiene todos los recursos necesarios para conseguir sus metas. ¿Quieres conocer las características del coaching financiero? Aquí tienes algunos ejemplos de cómo se trabaja en las sesiones de coaching de finanzas; comprobarás que formulan preguntas potentes que hacen pensar al cliente en sus propias acciones.

Quiero tener ingresos

En la situación actual en la que nos encontramos comparto contigo la importancia de este objetivo. Para que puedas conseguirlo, te sugiero que prestes atención a las preguntas que te voy a realizar y a las respuestas que te van a surgir:

• ¿Has valorado si tus expectativas son adecuadas?, ¿qué cantidad de ingresos quieres?
• ¿Cuántas formas distintas se te ocurren para tener ingresos?
• De las cosas que te gusta hacer, ¿cuáles podrían generarte ingresos?
• ¿Qué ideas se te han ocurrido y cuándo las vas a poner en marcha?

Desearía aumentar/multiplicar mis ingresos

Si lo que has hecho hasta ahora no te ha funcionado, quizás es bueno que pienses eso de que rectificar es de sabios. Así que ante este objetivo que planteas y en la situación económica en la que nos hallamos te sugiero que para que puedas aproximarte a su consecución prestes atención a las preguntas que te voy a realizar:

• ¿Qué tan reales son tus expectativas y tus motivaciones?
• ¿Qué tipo de relación tienes con el dinero?, ¿qué simboliza para ti?
• ¿Qué actividades podrías comenzar para aumentar tus ingresos?
• ¿Cómo puedes asesorarte para lograr tu objetivo?, ¿quién puede ayudarte?
• ¿Qué vas a hacer para ponerte en marcha y alcanzar tu objetivo?

Quisiera buscar/tener una fuente de ingresos nueva

Para lograr el objetivo que planteas, y ante la situación económica en la que nos hallamos, puedes estar tentado a buscar nuevas inversiones en cosas que desconoces. Te sugiero que, para que apliques algunas reflexiones del coaching financiero, prestes atención a las preguntas que te voy a realizar:

• ¿Son tus expectativas y motivaciones acordes a la realidad?
• ¿Qué tipo de actividades podrías poner en funcionamiento para conseguir una nueva fuente de ingresos?
• Si pudieras lograrlo ya, ¿qué sueños para el futuro ves logrados? ¿qué acciones te ves haciendo?
• ¿Hay alguien que pueda asesorarte y/o ayudarte para lograr tu objetivo?
• ¿Qué vas a hacer para ponerte en marcha y alcanzar tu objetivo?

Quiero aprender a gestionar adecuadamente mis ingresos

Conocer cómo aumentar los ingresos personales es muy importante, pero no hay que olvidar gestionarlos correctamente para que no sea un esfuerzo en balde. Para que logres la meta que te propones te sugiero que reflexiones sobre las preguntas que te voy a realizar:

• ¿Eres realista a la hora de generarte expectativas?
• ¿Qué condiciones (factores) necesarias y motivadoras pueden ayudarte?
• ¿Cómo te has planteado aprender a gestionar tus ingresos?
• ¿Cuándo y cómo te vas a encaminar a alcanzar tu objetivo?

Quiero no tener gastos

Un coaching financiero personal te puede ayudar en esta importante cuestión. Para alcanzar el objetivo que te planteas te sugiero que prestes atención a las respuestas que saldrán de las preguntas que te voy a hacer que son habituales en un coaching financiero personal:

• ¿Estás seguro de que puedes conseguirlo?, ¿qué te motiva a ello?
• ¿Has pensado en lo que vas a ganar y en lo que vas a perder haciéndolo?
• ¿Qué opciones de planificación y administración se te ocurren para lograr tu objetivo?, ¿alguien puede ayudarte y/o aconsejarte?
• ¿Cuándo y cómo lo vas a hacer?

Deseo mejorar mi control del gasto

Parece que esta cuestión es lo suficientemente importante como para que te dediques unos minutos a pensar sobre las preguntas que te hago. Quizás puedas buscar soluciones sencillas, como la instalación de paneles solares en Marbella (donde vivo), o plantearte otras alternativas. Para encontrar la mejor solución para alcanzar tu objetivo:

• ¿Son tus expectativas adecuadas?, ¿qué posibilidad real tienes de hacerlo?
• ¿Qué recursos puedes utilizar para cambiar tu administración económica?
• Piensa que ya lo has logrado: ¿cómo te has planificado para conseguirlo?, ¿qué acciones puedes empezar a realizar ya?
• Recuerda hablar siempre con la verdad, ¿cuándo lo vas a poner en marcha?

Quiero no tener deudas

Algunas personas no desean deudas y temen al amarillo o al verde por asociarlo al dinero. Este objetivo del coaching financiero es lo suficientemente importante como para que puedas tomarte unos minutos para reflexionar sobre cómo lograrlo. Lo mejor es que analices y respondas las preguntas siguientes:

• ¿Son tus expectativas adecuadas a tu situación actual?
• ¿Has pensado en todas las opciones que tienes para saldar tus deudas o para no seguir endeudándote?
• ¿Qué opciones de planificación y administración se te ocurren para lograrlo?, ¿puede ayudarte y/o aconsejarte alguien?
• ¿Cuándo y cómo lo vas a hacer?

Quiero aprender a no endeudarme

Un punto básico para unas buenas finanzas personales. El aprendizaje puede convertirse en un trayecto desigual, para que sea lo más aprovechable posible te sugiero que dediques unos minutos y seas sincero pensando en estas preguntas y encuentres la mejor solución para lograr tu objetivo:

• ¿Tienes verdaderamente la actitud y la predisposición para hacerlo?
• ¿Con qué recursos y habilidades personales cuentas para lograrlo?, ¿y con qué motivaciones?
• ¿Qué formas distintas se te ocurren para conseguirlo?, ¿quién puede ayudarte o asesorarte?, ¿qué acción/es puedes empezar ahora mismo?
• ¿Cuándo vas a empezar?

¿Cómo puedo hacer para que las crisis no me afecten económicamente?

Ejemplos de finanzas personales hay muchos, pero la realidad es la que se vive en primera persona. Dado que estamos ante una circunstancia económica totalmente impredecible, te sugiero que reflexiones sobre las preguntas que te voy a formular que seguro te aportarán las respuestas necesarias para encaminarte a lograr tu objetivo:

• ¿Qué grado de realidad hay en tus expectativas? (seguro que la rueda de la vida laboral te ayuda a verlo)
• ¿Con qué recursos cuentas para hacer frente a esta situación?, ¿se te ocurren otras alternativas que te puedan ayudar?
• ¿Quién te puede ayudar o aconsejar en relación con este tema?, ¿puedes acudir a algún lugar donde te puedan asesorar?
• Piensa: ¿qué otras cosas necesitas para afrontar este reto? Cuando estés listo, ¿cuándo lo vas a hacer?

¿Cómo puedo invertir mi dinero de forma adecuada?

Para que este propósito se convierta en realidad, te sugiero que investigues en Internet, en la prensa especializada y medios de comunicación específicos que seguro te aportarán información muy interesante sobre el coaching financiero (la plantilla de la rueda de la vida te puede ayudar). Yo quisiera proponerte una serie de preguntas que seguro te ayudarán a clarificar aún más tu decisión:

• ¿Hasta ahora cómo has gestionado el dinero?, ¿qué habilidades y recursos personales te pueden ser de utilidad para lograr lo que quieres?
• Imagina que ya lo has conseguido, ¿qué pasos has seguido hasta realizarlo?, ¿qué planificación has seguido?
• ¿A quién conoces que pueda ayudarte?, ¿dónde puedes acudir para que te aconsejen y asesoren?
• ¿Cuándo y cómo lo vas a hacer?

Qué dicen los datos sobre el coaching financiero y el dinero

El coaching financiero no te hace rico por arte de magia, pero hay datos que lo respaldan como apoyo. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. publicó en 2016 la evaluación de dos programas de coaching financiero. Midió ahorro, deuda y puntuación de crédito, además de la confianza de las personas en su economía, y concluyó que "access to financial coaching resulted in measurable gains".

Hay otra razón para no dejarlo para después: las deudas pesan en la cabeza. Una revisión de estudios publicada en Frontiers in Psychology (2020) relacionó endeudarse con sufrir depresión, aunque sus autores avisan de que faltan más investigaciones.

Y para el ahorro, una pauta sencilla. La guía de Finanzas para Todos del Banco de España propone: "Ahorro como un gasto fijo (destina 10% de tus ingresos)". Y que el presupuesto cumpla una meta: "que los ingresos cubran todos los gastos de tu hogar".

  NOTA: El libro «Autocoaching: cómo conseguir lo mejor de uno mismo» que detalla todas las actividades, puede adquirirse en este enlace.  

Preguntas frecuentes sobre coaching financiero

¿En qué se diferencia un coach financiero de un asesor financiero?

Un asesor financiero te recomienda productos concretos, como dónde invertir o qué contratar. Un coach financiero no lo hace: trabaja contigo tus hábitos, tus decisiones y tu relación con el dinero. Si necesitas ambas cosas, puedes empezar por el coach para aclarar qué quieres y acudir después al asesor con las ideas claras.

¿Qué preguntas me puedo hacer sobre el dinero para empezar?

Empieza por las más simples. ¿Cuánto entra y cuánto sale cada mes? ¿Qué gasto harías sin pensarlo y cuál te arrepientes de haber hecho? ¿Qué te gustaría poder permitirte dentro de un año? Anota las respuestas sin juzgarte. Con eso ya tienes material para ver qué toca cambiar primero.

¿Existe una rueda del ahorro?

No como herramienta aparte. El ahorro es uno de los ocho apartados de la rueda del dinero y se puntúa igual que los demás, de cero a diez. Si sale bajo, pregúntate si tienes un colchón para imprevistos y si ahorras cada mes o solo cuando sobra algo.

¿Qué ejercicio financiero puedo hacer en diez minutos?

Toma los gastos del último mes y sepáralos en tres montones: lo imprescindible, lo que te alegra y lo que ni recuerdas haber comprado. Después decide una sola cosa que recortar y otra que merece más dinero. Repite el ejercicio cada mes y lo irás afinando.

¿Se puede ganar dinero como coach de vida o de finanzas personales?

Se puede, pero no es automático. Depende de tu formación, de tu especialización y de la clientela que logres reunir con el tiempo. La profesión no exige un título oficial, así que lo que te diferencia es tu método y los resultados que ayudas a conseguir. Desconfía de quien promete ingresos rápidos.

¿Se escribe coaching o couching financiero?

Se escribe coaching, una palabra inglesa que usamos tal cual en español. Verás también "couching" o "couch financiero", pero son erratas. La persona que te acompaña es el coach financiero o la coach financiera, y en lenguaje corriente también se dice entrenador de finanzas personales.